¿Una cuenta corriente crea historial de crédito?
Respuesta corta
Una cuenta corriente no crea historial crediticio en EE. UU. Experian, Equifax y TransUnion normalmente no incluyen las cuentas corrientes en el informe de crédito, y pagar con débito no es pedir prestado. Aun así, una cuenta corriente puede perjudicarte. Un saldo negativo sin pagar que acaba en una agencia de cobros puede aparecer en tu informe de crédito.
Por Alex Thomas · Fundador de ITIN Club
Actualizado
Por qué no cuenta
Un informe de crédito recoge cuentas de crédito, como hipotecas, préstamos y tarjetas de crédito, con sus límites, saldos e historial de pagos. También incluye deudas en cobro, registros públicos como quiebras y consultas.
La CFPB dice que las tres grandes agencias de crédito normalmente no incluyen tu cuenta corriente ni tu historial de cheques. Los pagos con tarjeta de débito tampoco suelen reportarse: no pides prestado un dinero que luego debas devolver, así que no demuestran que pagas tus deudas.
Adónde va tu historial de cuenta corriente
Tu historial bancario va a otras empresas, las agencias de informes de cuentas corrientes, como Chex Systems y Early Warning Services. Los bancos usan esos informes para decidir si te abren una cuenta.
| Informe | Quién lo guarda | Para qué se usa |
|---|---|---|
| Informe de crédito | Experian, Equifax, TransUnion | Préstamos, tarjetas de crédito, alquilar una vivienda, algunos empleos |
| Informe de cuenta corriente | Chex Systems, Early Warning Services y otras | Decidir si te abren una cuenta corriente y de qué tipo |
Puedes pedir a cada agencia de informes de cuentas corrientes una copia gratuita de tu informe cada 12 meses.
Cómo puede perjudicar tu crédito
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Un saldo negativo sin pagar
Si el banco cierra tu cuenta con saldo negativo, normalmente informa de ese cierre a una agencia de informes de cuentas corrientes.
- 2
La deuda pasa a cobros
Las deudas por saldos negativos al cierre a veces pasan a agencias de cobro, que pueden informar a las tres grandes agencias de crédito. Eso afecta a tu informe de crédito y a tu puntuación.
El banco normalmente no informa de un cheque sin fondos a las agencias de crédito. Pero si el cheque pagaba una factura, como la de una tarjeta de crédito, ese acreedor puede reportar el pago como atrasado.
Abrir una cuenta corriente no afecta a tu puntuación de crédito, según BMO, aunque añadir protección contra descubiertos o una línea de crédito puede implicar una consulta de crédito.
Qué sí crea historial
La CFPB recomienda productos cuyos pagos se reportan a las tres agencias:
| Crea historial | Normalmente no |
|---|---|
| Tarjeta de crédito asegurada | Tarjeta de débito o efectivo |
| Préstamo para crear crédito (credit builder loan), que se suele pagar en seis a 24 meses | Tarjeta prepago |
| Tarjeta de crédito de una tienda | Préstamo de día de pago (payday loan) |
Herramienta gratis
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Fuentes
- CFPB: ¿me afecta que el banco cierre mi cuenta corriente?consumerfinance.gov
- CFPB: formas de empezar o reconstruir tu historial de créditoconsumerfinance.gov
- CFPB: ¿qué es un informe de crédito?consumerfinance.gov
- CFPB: cómo pedir tu informe de cuenta corrienteconsumerfinance.gov
- CFPB: ¿un cheque sin fondos sale en mi informe de crédito?consumerfinance.gov
- BMO: cuántas cuentas bancarias puedes tenerbmo.com
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