¿Por qué no puedo abrir una cuenta bancaria?
Respuesta corta
Un banco puede negarse a abrirte una cuenta si no puede verificar quién eres, o si un informe de cuentas de cheques de una empresa como Chex Systems muestra saldos negativos sin pagar, cheques sin fondos o sospecha de fraude. Si el motivo es un informe, el banco debe decirte qué empresa lo hizo, y puedes pedirlo gratis.
Por Alex Thomas · Fundador de ITIN Club
Actualizado
Los motivos más comunes
| Motivo | Qué significa | Qué intentar |
|---|---|---|
| El banco no puede verificarte | La regla federal de identificación obliga a los bancos a decidir cuándo no abrir una cuenta que no pueden verificar | Ve a una sucursal con identificaciones originales donde tu nombre esté escrito igual |
| Tus datos coinciden con los de otra persona | Chase lo da como motivo. Puede ser un error al escribir o un robo de identidad | Revisa cada campo y luego revisa tus informes de crédito |
| Una cuenta vieja se cerró con saldo negativo | Los sobregiros o comisiones sin pagar aparecen en los informes de cuentas de cheques | Paga al banco anterior. Algunos bancos lo exigen antes |
| Cheques sin fondos o sospecha de fraude | También se reportan, incluso en una cuenta conjunta donde lo causó el otro titular | Pide el informe y disputa lo que esté mal |
| No tienes SSN ni dirección en EE. UU. | Muchas solicitudes en línea piden las dos cosas | Pregunta en una sucursal. Mira si necesitas Seguro Social |
Cómo arreglar un mal informe
Los bancos comparten tu historial con empresas de informes de cuentas de cheques como Chex Systems y Early Warning Services. La CFPB explica tus derechos.
- 1
Lee el aviso de rechazo
Si un informe fue el motivo, el banco debe mandarte un aviso de acción adversa con el nombre y los datos de contacto de la empresa.
- 2
Pide tu informe gratis
Puedes pedir a esa empresa una copia gratis después del rechazo. Las empresas nacionales también dan un informe gratis al año si lo pides.
- 3
Disputa los errores por escrito
La empresa debe investigar y corregir lo que esté mal. Casi toda la información negativa no puede seguir en el informe después de siete años.
- 4
Prueba una cuenta de menor riesgo
Muchos bancos ofrecen cuentas que no se pueden sobregirar, y dependen menos de estos informes. Chase también menciona las cuentas de segunda oportunidad y las tarjetas prepagadas.
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Cómo abrir una cuenta bancaria en EE. UU. siendo no residente
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Fuentes
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