¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?
Respuesta corta
Una tarjeta de crédito te deja pedir prestado hasta un límite de crédito para pagar tus compras. Cada mes recibes un estado de cuenta con un pago mínimo y una fecha de pago. Si pagas todo el saldo antes de esa fecha, casi ninguna tarjeta cobra intereses por compras. Si pagas menos, el resto paga intereses según el APR.
Por Alex Thomas · Fundador de ITIN Club
Actualizado
Un ciclo de facturación, de principio a fin
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Usas la tarjeta
Cada compra suma a tu saldo y baja tu crédito disponible. El emisor fija tu límite de crédito después de que la solicitas, según tu informe de crédito, tu historial y los ingresos que declaraste.
- 2
Cierra el estado de cuenta
La factura tiene que llegarte al menos 21 días antes de la fecha de pago. Muestra tu saldo, tu pago mínimo y la fecha de pago, que es la misma cada mes.
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Pagas todo, o no
Si pagas todo el saldo del estado de cuenta antes de la fecha, el periodo de gracia hace que no pagues intereses por compras. Si pagas menos, te cobran intereses por lo que queda. Además pierdes el periodo de gracia, y las compras nuevas generan intereses desde el día en que las haces.
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Si no pagas el mínimo
Te pueden cobrar un cargo por pago tardío y un APR de penalización más alto, puedes perder una tasa promocional y dañar tu crédito. Capital One, por ejemplo, suele reportar la cuenta como atrasada cuando lleva más de 30 días vencida.
Los términos de tu estado de cuenta
| Término | Qué significa |
|---|---|
| APR | La tasa de interés anual. Las tarjetas suelen tener un APR distinto para compras, adelantos de efectivo y transferencias de saldo. El interés puede capitalizarse a diario |
| Pago mínimo | Lo menos que debes pagar para estar al corriente. El estado de cuenta debe mostrar cuánto tardarías pagando solo el mínimo y cuánto pagar cada mes para liquidarlo en 36 meses |
| Periodo de gracia | El tiempo entre el cierre del ciclo y la fecha de pago. Los emisores no están obligados a darlo, pero casi todos lo dan en compras |
| Adelanto de efectivo | Dinero en efectivo que sacas con la tarjeta. Los intereses suelen empezar el mismo día, sin periodo de gracia |
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Fuentes
- ¿Qué es el periodo de gracia de una tarjeta de crédito? — CFPBconsumerfinance.gov
- Conozca antes de endeudarse: tarjetas de crédito — CFPBconsumerfinance.gov
- ¿Qué es la tasa de interés de una tarjeta de crédito? ¿Qué significa APR? — CFPBconsumerfinance.gov
- ¿Por qué me dieron un límite de crédito bajo? — CFPBconsumerfinance.gov
- Capital One: cómo pagar tu tarjeta de créditocapitalone.com
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