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Tarjeta de crédito de EE. UU. para no residentes: cómo sacarla con ITIN

Una tarjeta de crédito de EE. UU. para no residentes no exige un SSN. Muchos emisores, entre ellos American Express, aceptan un ITIN en su lugar. Lo que sí necesitas es una dirección en EE. UU. y una primera tarjeta que apruebe a personas sin historial en el país. Esta guía te muestra cuál elegir y cómo ir subiendo de nivel.

AT

Por · Fundador de ITIN Club

Actualizado 7 min de lectura

  • Tarjeta de crédito
  • Tarjeta garantizada
  • No residentes
  • Desde el extranjero
Tu primer año con un ITINLección 3 de 4

Pregunta a miembros que ya han pasado por esto.

Identificación fiscal
ITIN o SSN
Primera tarjeta
Con garantía, desde $200
Dirección en EE. UU.
Obligatoria
Primera puntuación
Unos 6 meses

Qué piden todos los emisores

Un número de identificación fiscal de EE. UU.
  • Un ITIN sirve en lugar de un SSN en los principales emisores
  • Va en la misma casilla que el SSN
  • Con el pasaporte solo casi nunca te dan una tarjeta
Una dirección en EE. UU.
  • Un domicilio con calle y número, no un apartado de correos (P.O. box)
  • Las direcciones de reenvío de correo suelen rechazarse
  • Prepárate para enseñar una factura o un extracto bancario de esa dirección
Ingresos y una cuenta bancaria
  • Ingresos que puedas justificar, de cualquier país
  • Una cuenta bancaria en EE. UU. para pagar el recibo y aportar un depósito
  • Tu gasto de vivienda, que casi todas las solicitudes preguntan

¿Todavía no tienes ITIN? Empieza por ahí: Qué es el ITIN y cómo obtenerlo siendo extranjero. ¿Todavía no tienes cuenta bancaria en EE. UU.? Consulta Cómo abrir una cuenta bancaria en EE. UU. siendo no residente.

Emisores que aceptan un ITIN

Que acepten una solicitud con ITIN no significa que te la aprueben: los ingresos, las deudas y el historial siguen contando. Revisa la solicitud en línea de cada emisor antes de pedirla.
EmisorTarjeta con la que empezarSolicitud con un ITIN
Capital OnePlatinum Secured o Quicksilver SecuredEn línea. Capital One menciona ambas tarjetas para solicitantes con ITIN
CitiCiti Secured Mastercard: depósito de $200 a $2,500, sin cuota anualEn línea o en una sucursal. La solicitud pide “SSN o ITIN”
Bank of AmericaBankAmericard Secured: depósito de $200 a $5,000, sin cuota anualEn un centro financiero. La solicitud en línea envía a los titulares de ITIN a una sucursal
American ExpressSolo tarjetas sin garantíaEn línea, con el ITIN en la casilla del SSN. Es realista cuando ya tienes algo de historial en EE. UU., o a través de Global Transfer
ChaseFreedom Rise, o Freedom Unlimited con historial del Reino Unido o de CanadáEn línea o en una sucursal. Es más fácil si ya eres cliente de Chase

¿Qué tarjeta te aprobaron primero?

Mira qué tarjetas aprobaron a miembros con un ITIN y sin historial en EE. UU., y pregunta por la tuya antes de solicitarla.

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Tres formas de entrar

Sin historial de crédito en EE. UU., una tarjeta sin garantía normalmente te dirá que no. Estas son las vías que funcionan para quienes acaban de llegar:

Tarjeta con garantía
  • Para cualquiera sin historial en EE. UU.
  • Tu depósito reembolsable se convierte en tu límite
  • Se comunica a las agencias de crédito como cualquier tarjeta
  • Mejórala o recupera tu depósito a los 6–12 meses
Tu historial de origen
  • Amex Global Transfer, si tienes una tarjeta Amex en el extranjero
  • Chase con Nova Credit, para historial del Reino Unido o de Canadá
  • Puede significar una tarjeta de recompensas de verdad desde el primer día
Usuario autorizado
  • Alguien con buen historial te añade a su tarjeta
  • Su historial de pagos puntuales puede aparecer en tu expediente
  • Elige a alguien de confianza: sus pagos tardíos también cuentan

Paso a paso

  1. 1

    Consigue tu ITIN y una dirección en EE. UU.

    Los dos van en todas las solicitudes. Usa el nombre exactamente como aparece en la carta de tu ITIN.

  2. 2

    Abre una cuenta bancaria en EE. UU.

    Pagarás el recibo desde ella, y las tarjetas con garantía toman el depósito de ahí. Una cuenta corriente en el mismo banco que la tarjeta puede facilitar la aprobación.

  3. 3

    Comprueba antes la preaprobación

    Capital One te permite ver si estás preaprobado sin una consulta rigurosa (hard inquiry). Usa herramientas como esta antes de enviar nada.

  4. 4

    Solicita una sola tarjeta

    Una tarjeta con garantía si no tienes historial en EE. UU., o una tarjeta de Global Transfer o de Nova Credit si cumples los requisitos. Cada solicitud supone una consulta rigurosa, así que espacia las solicitudes varios meses.

  5. 5

    Úsala poco y paga el total

    Domicilia en ella un recibo pequeño, configura el pago automático del saldo completo del extracto y mantén el saldo muy por debajo de tu límite cuando se cierre el extracto.

  6. 6

    Consulta tu puntuación a los 6 meses

    Es cuando la mayoría de los modelos de puntuación pueden calcularte una por primera vez. Equifax te permite consultarla con un ITIN: mira cómo consultar tu historial crediticio.

  7. 7

    Sube de nivel

    Tras 6–12 meses de pagos puntuales, pide que tu tarjeta con garantía pase a ser sin garantía, o solicita una segunda tarjeta con recompensas.

Hábitos que mejoran tu puntuación

  • Paga cada extracto a tiempo. El historial de pagos es la parte más importante de tu puntuación.
  • Mantén bajo el saldo que se comunica: por debajo del 30% de tu límite, y menos del 10% es aún mejor.
  • No cierres tu primera tarjeta. Su antigüedad sigue ayudando a tu puntuación durante años.
  • Si gastas en el extranjero, usa una tarjeta sin comisiones por transacciones en divisa extranjera. Capital One no cobra ninguna en sus tarjetas.
  • Mantén activo tu ITIN presentando declaración cuando corresponda: caduca tras 3 años sin una declaración de impuestos federal.

Herramienta gratis

Crédito

Calculadora de utilización de crédito

Mira tu utilización de crédito, cuánto pagar para bajar al 30% o al 10%, y qué saldo encaja con un límite. Gratis, para quien construye historial crediticio con ITIN.

Límite $500 → 36 % usado

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Crédito

¿Cuánto se tarda en construir crédito?

Pon la fecha en que abriste tu primera tarjeta o préstamo y mira cuándo puedes tener puntuación FICO, cuándo suelen mejorar las tarjetas aseguradas y cuándo deja de contar tu primera consulta.

Primera puntuación a los 6 meses

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Tarjetas

Calculadora 5/24 de Chase

Apunta las tarjetas que has abierto y mira tu cuenta 5/24, qué tarjetas siguen contando y la fecha en que vuelves a estar por debajo del límite no oficial de Chase.

Estás en 4/24

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Tarjetas

Calculadora del valor de los puntos de tu tarjeta de crédito

Pon los puntos y el precio en efectivo de una reserva y mira los céntimos por punto, comparados con el valor en efectivo de Amex, Chase y Capital One.

1,49 ¢ por punto

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Tarjetas

Calculadora para liquidar la tarjeta de crédito

Pon tu saldo, tu APR y tu pago mensual y mira cuántos meses tardas en liquidar tu tarjeta de crédito, cuántos intereses pagas y cuánto necesitas para acabar en 12, 24 o 36 meses.

36 meses pagando 200 $/mes

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Tarjetas

Calculadora de intereses de la tarjeta de crédito

Mira cuántos intereses te cobra tu tarjeta de crédito al día y por ciclo de facturación según tu saldo y tu APR, con la tasa diaria que usan muchos emisores.

37,79 $ de intereses en 30 días

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Tarjetas

Calculadora del pago mínimo

Mira cuántos años tardas pagando solo el mínimo de tu tarjeta de crédito y cuántos intereses te cuesta, frente a mantener fijo tu primer pago.

15,3 años pagando el mínimo

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Tarjetas

Calculadora de transferencia de saldo

Compara mantener el saldo de tu tarjeta con pasarlo a una tarjeta con APR inicial del 0%: comisión, intereses ahorrados y cuánto queda cuando acaba la promoción.

Ahorras 1537 $

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Crédito

Cuándo pagar la tarjeta de crédito

Pon tu fecha de corte y tu saldo para ver cuándo pagar para que se reporte un saldo bajo, y la fecha de vencimiento más temprana posible.

Paga antes del 17 nov

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Tarjetas

Reglas de aprobación de cada tarjeta de crédito por banco

Apunta las tarjetas que te han aprobado hace poco y mira qué reglas de cada banco te afectan: Amex 1/5 y 2/90, Chase 2/30, Citi 1/8 y 2/65, Capital One 1/6, Bank of America 2/3/4.

11 reglas de 5 bancos

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Tarjetas

Socios de transferencia de puntos de tarjeta de crédito

Todos los socios aéreos y hoteleros de Chase Ultimate Rewards, Amex Membership Rewards, millas de Capital One y puntos ThankYou de Citi, con su ratio y cuántas millas te darían.

37 programas de aerolíneas y hoteles

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¿Compensa la cuota anual?

Compara una tarjeta de recompensas con cuota anual frente a una tarjeta de cashback sin cuota: tu gasto, lo que ganas por dólar, el valor del punto, los créditos y el gasto a partir del cual compensa.

Compensa a partir de 9000 $/año

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Respuestas rápidas

Preguntas

¿Puedo sacar una tarjeta de crédito de EE. UU. siendo no residente?
Sí, si tienes un número de identificación fiscal de EE. UU. (un ITIN sirve), un domicilio en el país e ingresos que puedas justificar. Lo difícil es vivir fuera todo el año: los emisores quieren una dirección en EE. UU. y pueden cerrar la cuenta si te mudas.
¿Puedo conseguir una tarjeta de crédito de EE. UU. sin SSN?
Sí. Muchos emisores de tarjetas aceptan un ITIN en lugar de un SSN, entre ellos American Express. Sigues necesitando una dirección en EE. UU. y cumplir las normas de aprobación de cada emisor.
¿Puedo conseguir una solo con mi pasaporte?
Rara vez. Algunas sucursales estudiarán un pasaporte, pero casi todas las solicitudes necesitan un SSN o un ITIN. Cuenta con obtener primero un ITIN.
¿Qué tarjetas de Bank of America puede sacar un no residente?
La tarjeta que Bank of America documenta para titulares de ITIN es la BankAmericard Secured. Pídela en un centro financiero: el formulario en línea envía a los solicitantes con ITIN a una sucursal.
¿Puedo añadir a un no residente de EE. UU. a mi tarjeta?
A menudo como usuario autorizado, si el emisor lo permite. Su historial de pagos puntuales puede aparecer en el expediente de la otra persona, y los atrasos también. Quien entra como autorizado sigue necesitando su propia tarjeta más adelante para tener un límite suyo.
¿Puedo conseguir una tarjeta de crédito de EE. UU. si vivo fuera del país?
Es difícil. Los emisores quieren un domicilio en EE. UU. y pueden cerrar la cuenta si te mudas al extranjero. Si tienes una tarjeta Amex en tu país, Global Transfer funciona cuando ya tienes una dirección en EE. UU.
¿Cuenta mi historial de crédito de origen?
Solo en dos casos: Amex Global Transfer, si ya tienes una tarjeta emitida por Amex en el extranjero, y Chase con Nova Credit, para historial del Reino Unido o de Canadá. En cualquier otro caso empiezas de cero con una tarjeta con garantía.
¿Una cuenta bancaria de EE. UU. genera historial de crédito?
No. Las cuentas corrientes y de ahorro no se comunican a las agencias de crédito. Lo que abre tu expediente es una tarjeta o un préstamo para construir historial (credit-builder loan).
¿Me devuelven el depósito de la tarjeta con garantía?
Sí, cuando el emisor convierte la tarjeta en una sin garantía o cuando la cierras con el saldo pagado.
¿Cuánto tardo en tener una puntuación?
Unos 6 meses. Los modelos de puntuación suelen necesitar una cuenta con al menos 6 meses de antigüedad que se haya comunicado en los últimos 6 meses.

Fuentes

  1. Capital One: cómo conseguir una tarjeta de crédito con un ITINcapitalone.com
  2. Capital One: tarjetas de crédito para inmigrantes recientescapitalone.com
  3. Citi Secured Mastercardciti.com
  4. BankAmericard Secured Credit Cardbankofamerica.com
  5. American Express: tarjeta de crédito sin SSNamericanexpress.com
  6. American Express: cómo conseguir una tarjeta de créditoamericanexpress.com
  7. American Express: mudarte a Estados Unidosamericanexpress.com
  8. Chase: solicitud con historial de crédito internacionalchase.com

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